Calculadora de Tabla de Amortización de Crédito Hipotecario
Genera la tabla completa de amortización del crédito hipotecario mes a mes, desglosando interés y capital en cada cuota y mostrando el saldo adeudado.
La tabla de amortización detalla mes a mes el desglose de cada cuota en interés y capital. En el sistema francés utilizado en los contratos de crédito hipotecario en Chile, la cuota mensual permanece constante, pero la proporción de intereses disminuye progresivamente a medida que el saldo adeudado se reduce.
En cada período, el interés se calcula sobre el saldo vigente (lo que aún debes al banco), mientras que el capital amortizado reduce directamente ese saldo. Esta estructura significa que en los primeros años del crédito, la mayor parte de cada cuota corresponde a intereses, y solo en los últimos años predomina la amortización de capital. Este efecto es más pronunciado cuanto mayor sea el plazo del crédito y más elevada la tasa de interés aplicada.
La tabla te permite conocer en cualquier momento cuánto capital aún adeudas y cuál será el total de intereses pagados durante toda la vigencia del contrato, información esencial para planificar amortizaciones anticipadas o evaluar cambios de condiciones.
El resultado se actualiza automáticamente.
Importe del préstamo que aún se debe al banco
Número de años que quedan hasta el vencimiento del contrato
Tipo de referencia Euríbor del índice contractual
Margen aplicado por el banco sobre el Euríbor
Cuota mensual estimada
Valor calculado por el sistema francés de amortización (tabla Price), con cuota constante
- Tipo Nominal Anual (TAN)
- 4,40 %
- Total de intereses pagados
- $120.411
- Total pagado a lo largo del contrato
- $270.411
Tabla de amortización mensual
| Mes | Cuota | Intereses | Amortización | Capital pendiente |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $751,14 | $550,00 | $201,14 | $149.798,86 |
| 2 | $751,14 | $549,26 | $201,88 | $149.596,98 |
| 3 | $751,14 | $548,52 | $202,62 | $149.394,36 |
| 4 | $751,14 | $547,78 | $203,36 | $149.191,00 |
| 5 | $751,14 | $547,03 | $204,11 | $148.986,89 |
| 6 | $751,14 | $546,29 | $204,86 | $148.782,03 |
| 7 | $751,14 | $545,53 | $205,61 | $148.576,43 |
| 8 | $751,14 | $544,78 | $206,36 | $148.370,07 |
| 9 | $751,14 | $544,02 | $207,12 | $148.162,95 |
| 10 | $751,14 | $543,26 | $207,88 | $147.955,07 |
| 11 | $751,14 | $542,50 | $208,64 | $147.746,43 |
| 12 | $751,14 | $541,74 | $209,40 | $147.537,03 |
Cómo funciona
Fórmula
Cómo funciona el cálculo
Tabla de Amortización: Cómo Funciona el Crédito Hipotecario en Chile
Cuando una institución de crédito otorga un crédito hipotecario en Chile, la forma de reembolso más utilizada es el sistema francés de amortización, también conocido como tabla Price. En este sistema, la cuota mensual permanece constante a lo largo de toda la vigencia del contrato: el monto pagado todos los meses es idéntico del primero al último. Lo que cambia es la composición interna de cada cuota: la proporción destinada al pago de intereses va disminuyendo progresivamente, mientras que la parte de capital va aumentando.
La lógica detrás de la cuota constante
Al inicio de un contrato, el capital adeudado es elevado. Los intereses de cada cuota se calculan sobre ese saldo, por lo que representan una fracción considerable del valor pagado. Con el paso de los meses, cada amortización de capital reduce el saldo adeudado. Como los intereses se calculan siempre sobre el saldo remanente, el monto de intereses disminuye gradualmente. Para que la cuota total permanezca constante, el componente de capital debe aumentar en la misma proporción.
Este mecanismo tiene una consecuencia importante: en los primeros años de un crédito a largo plazo, la abrumadora mayoría de cada cuota corresponde a intereses. El capital amortizado es relativamente reducido. Solo a partir de la mitad del contrato es que el componente de capital comienza a ganar peso significativo. Este efecto es tanto más pronunciado cuanto más largo sea el plazo y más elevada sea la tasa de interés.
Cómo leer la tabla de amortización
La tabla de amortización presenta, para cada mes del contrato, cuatro valores fundamentales.
La cuota es el monto total pagado en ese mes: idéntico en todos los meses en el sistema francés.
El interés es la parte de la cuota destinada a remunerar a la institución de crédito por el capital aún adeudado. Se calcula multiplicando el saldo del mes anterior por la tasa mensual, que resulta de dividir la TAN por 1.200.
El capital es la parte de la cuota que va directamente a reducir el saldo adeudado. Se obtiene restando el interés a la cuota total.
El saldo adeudado es el monto que aún falta por pagar después de esa cuota. Disminuye mes a mes, llegando a cero al finalizar el plazo.
La tasa mensual y la TAN
La TAN, o Tasa Anual Nominal, es la tasa de interés expresada en base anual. En los créditos hipotecarios de tasa variable en Chile, la TAN resulta de la suma de la tasa de referencia (TAB para créditos a tasa flotante, o TPM para algunos productos indexados a tasa de política monetaria) más el spread bancario. Para calcular los intereses mensuales, se convierte la TAN en tasa mensual dividiendo por 1.200: esta división transforma el porcentaje anual en una tasa mensual expresada en decimal.
La conversión directa por división por 1.200 es la convención utilizada por el sistema financiero chileno para contratos de cuota mensual.
Tasas de referencia en Chile: TAB y TPM
En Chile existen dos tasas de referencia principales utilizadas en créditos hipotecarios. La TAB (Tasa Activa Bancaria) es una tasa de referencia utilizada en contratos de crédito hipotecario, divulgada regularmente por instituciones del sector financiero. La TPM (Tasa de Política Monetaria) es la tasa oficial de referencia fijada por el Banco Central de Chile como herramienta de política monetaria.
Según las características de cada producto y contrato, la institución de crédito puede ofrecerte opciones indexadas a una u otra tasa de referencia. El spread bancario se suma a la tasa de referencia elegida para determinar la TAN que te aplican.
Lo que el total de intereses revela
La suma de todos los intereses pagados a lo largo del contrato representa el costo total del financiamiento en términos de intereses. Este valor puede ser significativo en contratos largos: en un crédito a 30 años, el total de intereses puede fácilmente superar el capital inicialmente financiado, dependiendo de la tasa aplicada.
Conocer el total de intereses es útil para evaluar el impacto de una amortización anticipada, una renegociación de spread, o un cambio de entidad de crédito. Cualquier reducción del plazo o de la tasa tiene un efecto multiplicado en el total de intereses, porque elimina intereses futuros que aún no han sido pagados.
Plazo y costo total: la relación directa
El plazo del contrato es uno de los factores con mayor influencia en el costo total del crédito. Un plazo más corto implica cuotas mensuales más elevadas, pero el total de intereses pagado es sustancialmente menor. Un plazo más largo reduce la cuota mensual y hace el crédito más accesible en el inmediato, pero aumenta el costo total a lo largo de la vida del contrato.
La calculadora te permite comparar fácilmente el efecto de diferentes plazos sobre la cuota mensual y el total de intereses, sin alterar los restantes parámetros.
Cambios de tasa en créditos de tasa variable
En contratos de tasa variable (los más comunes en Chile), la tasa de referencia se revisa periódicamente. En cada revisión, la cuota es recalculada con base en la nueva tasa de referencia, y la tabla de amortización se rehace a partir de ese punto. Esta calculadora asume tasa constante durante todo el plazo y debe entenderse como una estimativa indicativa.
Para valores exactos tras cada revisión de tasa, verifica directamente con tu institución de crédito o consulta la documentación contractual actualizada.
Limitaciones de esta calculadora
Los valores presentados son estimaciones basadas en el sistema francés de amortización, asumiendo tasa constante y cuota mensual. No están incluidos seguros obligatorios (seguro de vida, seguro de incendio), comisiones de administración de cuenta, comisión de originación, ni otros cargos contractuales.
En contratos de tasa variable, como es la mayoría en Chile, la tasa de referencia cambia periódicamente, por lo que la cuota y la tabla se recalculan en cada revisión. La tabla generada aquí asume tasa constante durante todo el plazo.
Para un análisis detallado de las condiciones reales de tu contrato, incluyendo todos los cargos asociados y la Tasa Efectiva (TE), consulta la documentación contractual proporcionada por la institución de crédito, o acude a un asesor de crédito registrado ante autoridades competentes.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la tabla de amortización de un crédito hipotecario?
La tabla de amortización es el mapa completo del crédito, cuota a cuota. Para cada mes del contrato, indica cuánto pagas en intereses, cuánto amortizan de capital y cuál es el saldo adeudado después de esa cuota. Permite conocer en cualquier momento del contrato cuál es el capital que aún debes al banco y cuál será el total de intereses pagados hasta el final del contrato.
¿Por qué los intereses son más elevados al inicio del crédito?
En el sistema francés utilizado en Chile, los intereses se calculan sobre el saldo adeudado. Al inicio del contrato, el saldo es máximo, por lo que los intereses representan la mayor parte de cada cuota. A medida que el capital va siendo amortizado mes a mes, el saldo disminuye, los intereses se reducen y la amortización de capital va aumentando. Al finalizar el plazo, la cuota es casi íntegramente capital.
¿Cómo se calcula la cuota mensual en el sistema francés?
La fórmula de la tabla Price es P = C × [r × (1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde C es el capital adeudado, r es la tasa mensual (TAN dividida por 1.200) y n es el número de cuotas (plazo en años multiplicado por 12). Esta fórmula garantiza que la cuota permanece constante a lo largo de todo el contrato. En el caso excepcional de tasa de interés cero (r = 0), la cuota simplemente sería C dividido por n.
¿La tabla de amortización cambia cuando cambia la TAB o la TPM?
Sí. En los créditos de tasa variable, la tasa de referencia (TAB o TPM) se revisa periódicamente. En cada revisión, la cuota se recalcula con base en la nueva tasa, y la tabla de amortización se rehace a partir de ese punto. Esta calculadora asume tasa constante durante todo el plazo y funciona como una estimación indicativa; para los valores exactos tras cada cambio de tasa, consulta a tu institución de crédito.
¿Cuál es la diferencia entre los intereses y el capital en cada cuota?
Cada cuota mensual tiene dos componentes: el interés, que remunera al banco por el capital aún adeudado, y el capital amortizado, que va reduciendo directamente el saldo del crédito. La suma de los dos es siempre igual a la cuota total. Al inicio del contrato, el interés domina; al final, el capital domina. La tabla de amortización muestra exactamente esta evolución mes a mes.
¿Cómo puedo usar la tabla de amortización para planear una amortización anticipada?
La tabla muestra el saldo adeudado en cualquier mes futuro. Si estás considerando hacer una amortización anticipada parcial en un determinado mes, puedes ver en la tabla cuál será el saldo en esa fecha. Con ese valor, es posible calcular en otras herramientas el impacto de la amortización en la nueva cuota y en el ahorro de intereses. Cuanto más pronto amortices, mayor es el efecto, porque eliminas intereses que incidirían sobre el saldo durante más meses.
¿Qué diferencia hay entre TAB, TPM y la TAN?
La TAB y TPM son tasas de referencia que pueden servir como base para tu crédito hipotecario. La TAN (Tasa Anual Nominal) es el resultado final: la tasa de referencia seleccionada más el spread bancario. Es esta última la que se utiliza para calcular tus intereses mensuales.
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Por RivoCalc · Revisado según la metodología editorial · Actualizado el 25 de julio de 2026
Esta calculadora proporciona estimaciones para fines informativos basadas en el sistema francés de amortización y no constituye asesoramiento financiero. Los valores reales dependen de las condiciones contractuales de cada institución, de la evolución de la tasa de referencia y de otros cargos asociados al crédito. Para decisiones financieras, consulta con tu institución de crédito o con un asesor registrado ante autoridades competentes.