Restwaarde autolease berekenen

Hoe de berekening werkt

Restwaarde bij autolease: wat het is en hoe het je contract beïnvloedt

De restwaarde is het bedrag dat aan het einde van een autolease nog openstaat. Dat bedrag los je niet af met de maandtermijnen die tijdens de looptijd worden betaald. Het blijft tot het einde van het contract staan. Op dat moment kun je het betalen om de auto over te nemen, de auto inleveren of het contract verlengen. In deze calculator wordt de restwaarde uitgedrukt als percentage van de aankoopprijs van de auto.

Hoe de restwaarde wordt berekend

De restwaarde wordt bij het begin van het contract vastgelegd. Het bedrag is het percentage restwaarde vermenigvuldigd met de aankoopprijs van de auto, gedeeld door 100. De eigen inbreng trek je af van de aankoopprijs. Het resultaat is het gefinancierde kapitaal.

Vervolgens berekent de calculator de maandtermijn met een annuïtaire formule. Van het gefinancierde kapitaal wordt de contante waarde van de restwaarde afgetrokken, want dat deel is aan het einde van de looptijd verschuldigd. Dat deel hoeft niet tijdens de looptijd te worden afgelost, dus blijft er minder kapitaal over om in de maandtermijnen te verdelen. Daarom daalt de maandtermijn naarmate de restwaarde stijgt.

De maandrente is de nominale rente gedeeld door 1200. Het aantal maandtermijnen is de looptijd in jaren maal 12. Als de rente nul is, wordt het gefinancierde kapitaal min de restwaarde gelijk verdeeld over het aantal maanden. Bij een rente van nul zit er dan geen rentecomponent in de maandtermijn, maar de restwaarde blijft wel verschuldigd aan het einde.

Het effect van een hogere of lagere restwaarde

Neem dezelfde auto, dezelfde eigen inbreng, dezelfde looptijd en dezelfde rente. Bij een restwaarde van 15% is de maandtermijn hoger dan bij een restwaarde van 30%. Het verschil zit in het bedrag dat je aan het einde moet betalen als je de auto wilt houden: bij 30% is dat aanzienlijk meer dan bij 15%. Een lagere maandtermijn is dus niet hetzelfde als een goedkopere lease. Wie het totaal wil zien, moet de maandtermijnen, de eigen inbreng en de restwaarde optellen.

Opties aan het einde van het contract

Aan het einde van de looptijd heb je in de regel drie mogelijkheden.

Je kunt de auto overnemen tegen de restwaarde. Je betaalt dan het overeengekomen bedrag en wordt eigenaar. Bereken vooraf het totaal: eigen inbreng, alle maandtermijnen en de restwaarde. Vergelijk dat totaal met andere financieringsvormen, want de maandtermijn alleen zegt daarover niets.

Je kunt de auto inleveren bij de aanbieder, zonder extra betaling van de restwaarde. Je wordt dan niet eigenaar, maar je hoeft het restwaardebedrag ook niet te betalen. Het contract bepaalt welke voorwaarden gelden voor de staat van de auto, het gereden aantal kilometers en eventuele schade. Lees die voorwaarden voordat je tekent.

Je kunt het contract verlengen of een nieuwe auto leasen. Dat kan met dezelfde auto en een nieuwe looptijd, of met een ander model. Wat mogelijk is, hangt af van de aanbieder. Een eerder contract dat goed is verlopen kan bij een nieuwe aanvraag een rol spelen, maar daar is geen garantie aan verbonden.

Gebruikelijke restwaarde in de praktijk

Er bestaat geen vaste regel voor het percentage restwaarde. De aanbieder bepaalt het op basis van het model, de looptijd en het eigen beleid. Hoeveel een auto in waarde daalt, verschilt per model en per periode. Vraag daarom bij de aanbieder welk percentage bij het model en de looptijd hoort, en welke waarde de aanbieder aan het einde van het contract hanteert. Een onafhankelijke taxatie of een vergelijking met gebruikte auto's van hetzelfde model geeft daarbij een beeld van de werkelijke waarde.

De calculator laat elk percentage toe. Zo kun je voorstellen van verschillende aanbieders vergelijken of nagaan wat een hogere of lagere restwaarde in de onderhandeling betekent. Het percentage dat je invoert is een simulatie. Het is niet het percentage dat een aanbieder hanteert, tenzij dat in het contract staat.

Veelgemaakte fouten

Een eerste fout is alleen naar de maandtermijn kijken. Een lage maandtermijn met een hoge restwaarde betekent vaak dat aan het einde een groot bedrag moet worden betaald als je de auto wilt houden. Voor een eerlijke vergelijking hoort het totaal met overname in beeld te komen.

Een tweede fout is de nominale rente vergelijken in plaats van het JKP. De nominale rente is de rente waarmee de maandtermijn wordt berekend. Het JKP bevat ook de kosten die in het krediet zijn meegerekend. Waar het aanbod een JKP vermeldt, is dat de betere basis om voorstellen te vergelijken.

Een derde fout is verzekeringen niet meerekenen. Een casco-verzekering kan als voorwaarde van het leasecontract gelden. Die premie zit in de regel niet in de maandtermijn die deze calculator berekent, en kan het maandelijkse bedrag materieel verhogen. Vraag de aanbieder om de volledige maandlast, inclusief verplichte verzekeringen.

Een vierde fout is de waarde van de auto aan het einde negeren. Als de marktwaarde van de auto lager is dan de restwaarde, betaal je meer voor de auto dan hij op dat moment waard is. Een onafhankelijke taxatie of een vergelijking met de prijzen van vergelijkbare gebruikte auto's kan dat verschil zichtbaar maken voordat je besluit over te nemen.

Toezicht en wettelijk kader

Het toezicht op de gedragsregels voor kredietaanbiedingen aan consumenten ligt bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De prudentiële kant, die de solvabiliteit van de instelling betreft, ligt bij De Nederlandsche Bank. De Wet op het financieel toezicht (Wft) bepaalt het kader voor deze toezichthouders. Richtlijn 2008/48/EG verplicht bij kredietaanbiedingen aan consumenten tot de vermelding van het JKP, zodat de kosten van verschillende aanbieders op dezelfde manier kunnen worden vergeleken. Het precieze juridische kader van een leasecontract hangt af van de constructie en kan per aanbieder verschillen, daarom is het verstandig dit na te vragen.

Wanneer deze calculator geschikt is

De calculator is geschikt om de structuur van een voorstel te begrijpen. Je ziet welk effect de restwaarde, de eigen inbreng en de looptijd op de maandtermijn hebben, en wat het totaal wordt met of zonder overname. Voor een definitieve berekening van een concreet contract is de calculator minder geschikt, omdat afsluitkosten, verzekeringen en andere voorwaarden van de aanbieder niet in de simulatie zitten.

Wanneer je een adviseur raadplegen

Deze calculator geeft een schatting op basis van de ingevoerde gegevens. Voor een volledige analyse, met een vergelijking van concrete voorstellen, de fiscale gevolgen bij zakelijk gebruik of de afweging tegenover andere financieringsvormen, kun je een financieel adviseur of een belastingadviseur raadplegen. Bij zakelijk gebruik speelt de bijtelling voor de auto van de zaak een rol. De regels daarvoor staan in de Wet inkomstenbelasting 2001 en worden toegelicht op de website van de Belastingdienst.