Minimumbetaling creditcard berekenen
Bereken de minimale betaling van je creditcard en zie hoeveel rente je elke maand betaalt, zodat je weet wat het minimum werkelijk kost.
Het minimumbedrag op je creditcard is het hoogste van twee bedragen: een vast percentage van het openstaande saldo, of de maandrente over datzelfde saldo plus een vaste toeslag. Bij een minimum van 2% en een maandrente van 1,5% gaat ongeveer driekwart van je minimale betaling naar rente. Het percentage bepaalt dan het bedrag, en je saldo daalt netto maar met 0,5% per maand.
Dat is precies waarom het minimum zo verleidelijk en tegelijk zo duur is. Wie alleen het minimum betaalt, houdt het grootste deel van de schuld staan, en over dat restant wordt de volgende maand opnieuw rente berekend. Die rente komt bij het saldo, zodat de schuld slechts langzaam daalt of, bij een laag percentage, nauwelijks.
Neem iemand in Utrecht die na de feestdagen een saldo op de creditcard heeft staan. Op het afschrift staat alleen het minimumbedrag vermeld, en dat voelt beheersbaar. Met de calculator zie je in één oogopslag welk deel van die betaling rente is en hoeveel schuld er daarna nog openstaat. Zo wordt zichtbaar of een betaling de schuld echt verkleint of vooral de rente afdekt.
De calculator heeft drie invoeren: het openstaande saldo, het minimale percentage en de maandelijkse rente. Gebruik de getallen van je meest recente afschrift of van je contract, niet een schatting. Kleine verschillen in het percentage of in de rente werken namelijk direct door in de uitkomst.
Let op wat de calculator niet berekent. Kosten voor contant geld opnemen, jaarlijkse kosten, boetes en een afwijkende rente op nieuwe aankopen vallen buiten de berekening. Voor een definitief antwoord over jouw kaart zijn de voorwaarden van je kredietverstrekker de bron.
Totaal bedrag dat je op de creditcard schuldig bent na de rentevrije periode
Percentage van het saldo dat de kredietverstrekker als minimale betaling vraagt (staat in je voorwaarden of op je afschrift)
Maandelijkse rente over het openstaande saldo (staat in je contract of op je afschrift)
Vereiste minimale betaling
Laagste bedrag dat de kredietverstrekker voor deze periode accepteert
Rente die deze maand is berekend
€ 62,50
Saldo na minimale betaling
€ 2.436,50
Hoe het werkt
Formule
Hoe de berekening werkt
Het minimumbedrag van je creditcard begrijpen
De calculator berekent twee dingen voor één maand: de rente over het openstaande saldo en het minimumbedrag dat de kredietverstrekker vraagt. Je voert drie gegevens in: het saldo, het minimale percentage en de maandelijkse rente. Daarna zie je hoeveel je minimaal moet betalen, welk deel van die betaling rente is en hoeveel schuld er daarna overblijft. Het is een model van één maand, geen prognose voor de hele looptijd.
Hoe de formule werkt
De berekening gaat in twee stappen. Eerst bepaal je de rente van de maand: het saldo vermenigvuldigd met de maandelijkse rente, gedeeld door 100. Daarna bepaal je het minimum als het hoogste van twee bedragen. Het eerste is het minimale percentage van het saldo. Het tweede is de rente van de maand, met een vaste toeslag van één euro erbij. De formule beschrijft één veelgebruikte opzet: een percentage van het saldo, met een ondergrens die de rente dekt en daarbovenop een klein deel aflossing zet.
De ondergrens is belangrijk. Zonder die grens zou een laag percentage een minimum opleveren dat niet eens de rente dekt. Door de rente en de toeslag als tweede optie op te nemen, blijft het minimum altijd groter dan de rente van de maand.
Het percentage tegenover de rente
Het resultaat hangt af van de verhouding tussen het minimale percentage en de maandrente. Neem een minimum van 2% en een maandrente van 1,5%. Het percentage van 2% is dan hoger dan de rente plus de toeslag, zolang het saldo groot genoeg is dat het verschil van 0,5% van het saldo de vaste toeslag overtreft. In dat geval bepaalt het percentage het minimum. Ongeveer driekwart van die betaling (1,5 van de 2 procent) gaat naar rente, en het saldo daalt netto met 0,5% per maand.
Als het percentage lager ligt dan de rente, is het beeld omgekeerd. Dan wint de tweede optie: het minimum is de rente plus de toeslag, en het saldo daalt alleen met die vaste toeslag per maand. Dat is de situatie die je het best kunt vermijden, want de schuld verandert dan vrijwel niet. De calculator laat dit direct zien. Controleer daarom altijd het saldo na de minimale betaling, niet alleen het bedrag dat je moet overmaken.
Randgevallen
Een saldo van nul levert geen minimale betaling op, omdat er niets openstaat. Bij een maandrente van nul is er geen rente, en het minimum wordt dan het hoogste van het percentage van het saldo en de vaste toeslag. Een saldo dat stijgt door nieuwe uitgaven, verandert het minimum mee, omdat het minimum altijd over het actuele saldo wordt berekend. Gebruik daarom het saldo van het meest recente afschrift.
Nog drie randgevallen verdienen aandacht. Ten eerste kunnen creditcards een afwijkende rente hanteren voor contant geld opnemen of voor bepaalde transacties. De calculator werkt met één maandrente en kan dat niet onderscheiden. Ten tweede kan een kredietverstrekker een eigen ondergrens hanteren die niet in de formule staat. Dan gaat het contract voor. Ten derde kan een betaling onder het minimum leiden tot een betalingsachterstand. Dan komen extra rente en kosten erbij, en die vallen buiten de berekening.
Wanneer gebruik je deze calculator
Gebruik de calculator om te begrijpen wat het minimum daadwerkelijk doet met je schuld. Dat is nuttig voordat je een betaling kiest, bij het vergelijken van het minimum met een hogere betaling, en bij het controleren van een afschrift waarop het minimum hoog lijkt. Je kunt ook nagaan wat er verandert als de rente lager is, of als het saldo na een extra betaling kleiner wordt.
Wanneer deze calculator niet geschikt is
De calculator is niet bedoeld voor kredieten met een vaste looptijd en vaste maandtermijnen, zoals een persoonlijke lening of een hypotheek. Die werken met een andere logica en een einddatum. Voor het samenvoegen van meerdere schulden of het herfinancieren van een krediet heb je een andere berekening nodig. Ben je al in betalingsproblemen, dan is snel hulp zoeken belangrijker dan scenario's vergelijken. De calculator geeft geen financieel advies.
Veelgemaakte fouten
De eerste veelgemaakte fout is het jaarpercentage verwarren met de maandrente. Het JKP (jaarlijks kostenpercentage) is een jaarlijkse maatstaf die ook kosten meeneemt. Het toezicht op de informatie in kredietaanbiedingen ligt bij de AFM. De calculator vraagt om de maandrente. Deel een jaarpercentage niet zonder controle door twaalf, want de kredietverstrekker kan de maandrente op een andere manier berekenen. Neem het maandpercentage uit je contract of afschrift.
De tweede fout is het minimum zien als het bedrag dat nodig is om de schuld te laten dalen. Het minimum is een ondergrens die de kredietverstrekker vastlegt, en daarmee verlaagt het de schuld vaak nauwelijks.
De derde fout is een oud saldo gebruiken terwijl er al betalingen of nieuwe uitgaven zijn verwerkt. Het resultaat klopt dan niet meer.
De vierde fout is afrondingen negeren. Afrondingen op het afschrift kunnen een kleine afwijking geven ten opzichte van de calculator, en dat is normaal. Een grote afwijking is een reden om het afschrift na te lopen.
Lokale kaders in Nederland
Consumentenkrediet is geregeld in het Burgerlijk Wetboek, en dat geldt ook voor doorlopend krediet zoals een creditcard. Het toezicht op het gedrag van kredietverstrekkers en op de informatie die zij aan consumenten geven, ligt bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM). De Nederlandsche Bank (DNB) houdt toezicht op de financiële soliditeit van de instellingen. Beide toezichthouders werken op basis van de Wet op het financieel toezicht. Wie betalingsproblemen heeft, kan bij de gemeente terecht voor schuldhulpverlening, die gratis is.
Samenvatting
Het minimum is het hoogste van het percentage van het saldo en de rente plus een vaste toeslag. Let vooral op de verhouding tussen het percentage en de maandrente: staat het percentage lager dan de rente, dan daalt je saldo nauwelijks. Gebruik de cijfers van je afschrift, controleer het resultaat en betaal waar mogelijk meer dan het minimum. Bij betalingsproblemen is het verstandig om vroeg contact op te nemen met je kredietverstrekker of met de schuldhulpverlening van je gemeente.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen de minimale betaling en het volledige saldo?
Het volledige saldo is het hele openstaande bedrag op de creditcard. De minimale betaling is alleen een klein deel daarvan, vastgelegd als percentage van het saldo of als de rente plus een vaste toeslag. Betaal je het volledige saldo, dan hoef je over dat saldo in principe geen rente meer te betalen. Betaal je alleen het minimum, dan blijft het grootste deel van de schuld staan en wordt daarover de volgende maand opnieuw rente berekend.
Hoe berekent een kredietverstrekker het minimale percentage?
De kredietverstrekker legt in de voorwaarden vast welk percentage van het saldo het minimum is. In de formule van deze calculator is het minimum het hoogste van twee bedragen: het percentage van het saldo, of de maandrente over het saldo plus een vaste toeslag. Welk percentage en welke toeslag voor jouw creditcard gelden, staat in het contract of op het afschrift. Vraag de kredietverstrekker bij twijfel naar de exacte berekening.
Verandert de minimale betaling elke maand?
Ja. Het minimum wordt berekend over het saldo dat op dat moment openstaat. Als je saldo verandert door nieuwe uitgaven, betalingen of rente, verandert het minimum mee. Een hoger saldo leidt tot een hogere minimale betaling en een lager saldo tot een lagere. Gebruik de calculator daarom telkens met het saldo van het meest recente afschrift.
Kan ik minder betalen dan het minimum?
Dat is mogelijk, maar het is een contractbreuk en heeft gevolgen. De kredietverstrekker kan extra rente of kosten in rekening brengen, aanmaningen sturen en de schuld uiteindelijk laten innen. De gevolgen staan in je contract en kunnen verder gaan dan extra kosten. Als je het minimum niet kunt betalen, neem dan vóór de vervaldatum contact op met je kredietverstrekker.
Hoe lang duurt het om een saldo met minimale betalingen af te lossen?
De duur hangt af van het saldo, de maandrente en het minimale percentage. Omdat een groot deel van het minimum naar rente gaat, daalt het saldo maar langzaam en kan aflossing zeer lang duren. Hoe hoger het bedrag is dat je boven het minimum betaalt, hoe korter de looptijd. Deze calculator toont het effect van het minimum over één maand. Een volledige looptijd berekenen, met de betalingen per maand, doet de calculator niet.
Wanneer moet ik contact opnemen met mijn kredietverstrekker?
Neem contact op als het minimum een vast onderdeel van je maandbudget is geworden, of als je merkt dat het saldo niet meer daalt. Vraag naar mogelijkheden zoals een betalingsregeling, een lagere rente of het samenvoegen van schulden. Het toezicht op de zorgvuldige behandeling van consumenten ligt bij de [AFM](https://www.afm.nl). Bij grote betalingsproblemen kun je terecht bij de schuldhulpverlening van je gemeente, die gratis advies geeft.
Gerelateerde calculators
Lastenratio berekenen voor hypotheek en krediet
Berekent de lastenratio op basis van netto inkomen en maandelijkse hypotheek- en kredietlasten. Toont het niveau van schuldenlast.
Consolidatielening berekenen: maandlast en totale kosten
Berekent de nieuwe maandlast en de besparing bij het samenvoegen van meerdere kredieten in één lening, met het totaal te betalen bedrag.
Door RivoCalc · Gecontroleerd volgens onze redactionele methodologie · Bijgewerkt op 6 augustus 2026
Deze calculator geeft een schatting ter informatie en is geen financieel advies. De werkelijke minimale betaling hangt af van je contract met de kredietverstrekker. Controleer de bedragen op je afschrift of in je voorwaarden. Heb je betalingsproblemen, neem dan contact op met je kredietverstrekker of met de schuldhulpverlening van je gemeente.